가상화폐, NFT, 디지털 자산의 상속 방법과 문제

가상화폐 상속방법

디지털 자산이란 무엇인가 – 눈에 보이지 않는 상속 대상 

‘자산’이라고 하면 대부분의 사람들은 집, 자동차, 현금, 예금, 주식처럼 물리적 형태를 가지거나 금융기관에 등록된 것을 떠올린다.
그러나 현대 사회에서 자산은 눈에 보이지 않는 형태로도 축적되고, 거래되며, 소유된다.
그 대표적인 예가 바로 디지털 자산(Digital Asset)이다. 디지털 자산은 단순히 온라인에 존재하는 정보가 아니다. 이 개념은 기술의 발달과 함께 법적, 경제적, 문화적 가치를 동시에 가지는 새로운 재산의 형태로 진화했다.
쉽게 말해, 전통적인 자산이 ‘눈에 보이고 손에 잡히는 것’이었다면, 디지털 자산은 클릭, 암호, 로그인을 통해 접근 가능한 형태의 재산이다. 그렇다면 디지털 자산에는 어떤 것들이 포함될까? 먼저, 가장 대표적인 것은 가상화폐(암호화폐)이다.
비트코인(BTC), 이더리움(ETH), 리플(XRP) 등은 블록체인 기술 위에 만들어진 자산으로, 실제 금융자산과 거의 동일한 수준의 가치를 가지며, 일부 국가에서는 법적 화폐와 유사한 지위를 얻고 있다.
은행 계좌와 달리, 중앙기관이 존재하지 않고, 개인 키(Private Key)로만 접근이 가능하다는 점에서 상속 시 복잡한 문제가 발생할 수 있다. 두 번째는 NFT(Non-Fungible Token)이다.
이는 디지털 이미지, 음악, 영상, 게임 아이템 등 콘텐츠에 고유한 소유권을 부여하는 디지털 토큰으로, 창작자, 수집가, 투자자 모두에게 새로운 자산 시장을 열어주었다. 특히 유명 NFT 작품 하나의 가격이 수천만 원에서 수억 원까지 거래되는 현실에서,
이 역시 분명한 상속 대상 자산으로 간주해야 한다. 세 번째는 디지털 콘텐츠 자체다. 개인이 제작한 유튜브 채널, 블로그, 웹사이트, 유료 콘텐츠, 사진 앨범, 문서, 전자책 등 모든 디지털 생산물도 ‘저작권’이나 ‘광고 수익 구조’를 가진다면 자산으로 분류된다.
예를 들어, 유튜브에서 매달 광고 수익이 발생하는 채널을 운영 중이었다면, 그 계정 자체가 사망 후에도 경제적 가치를 생산하는 자산이 된다. 네 번째는 온라인 계정과 클라우드 자산이다. 이메일, 드롭박스, 구글 드라이브, 아이클라우드 등에 저장된 사진, 영상, 문서들도 기억과 감정을 담고 있는 정보이며, 일부는 법적 증빙 자료로도 활용될 수 있는 중요한 자산이다.
심지어 이들 중 일부는 상업적 활용 가능성까지 있다면, 단순한 추억이 아닌 실질적 가치를 지닌다.

이처럼 디지털 자산은 매우 광범위하고 복잡하게 얽혀 있으며, 문제는 이러한 자산들이 현재의 상속법과 명확하게 연결되어 있지 않다는 점이다. 법적으로는 ‘재산’으로 간주되지만, 접근권한과 소유 증명 방식이 전통적인 자산과 다르기 때문에 유족이 이를 인지하지 못하거나 접근 정보를 확보하지 못하면, 자산이 사망과 동시에 사라질 수도 있다.

실제로 많은 사람들이 클라우드에 자녀의 성장기 사진, 중요한 업무자료, 계좌 비밀번호 메모 등을 보관하고 있지만, 그 존재 자체를 가족에게 알리지 않은 경우도 많다. 이는 무지와 무관심이 남긴 위험한 공백이며, 그 공백을 메워줄 수 있는 사람은 오직 '본인'밖에 없다. 결국 디지털 자산은 단지 데이터가 아닌, 현대인의 삶과 경제를 구성하는 또 하나의 실질적 재산이다.
그리고 이 재산은 ‘보이지 않지만 존재’하며, ‘공식 문서에는 없지만 상속 대상이 될 수 있는 새로운 가치의 형태’로 점차 확대되고 있다. 디지털 자산을 상속받기 위해선, 단순히 ‘있다’는 사실만으로는 부족하다. 어디에, 어떻게, 어떤 방식으로 저장되어 있고, 어떻게 접근할 수 있는지에 대한 정보가 함께 전달되어야 한다. 그렇지 않으면, 아무리 고가의 NFT를 가지고 있어도, 복구 구문이 없다면 그 자산은 존재하지 않는 것과 같다. 그래서 우리는 이 시대의 상속 개념을 다시 정의해야 한다.
눈에 보이지 않아도, 손에 잡히지 않아도, 클릭 하나로 연결되고 거래되는 자산. 그것이 바로 디지털 자산이며, 이제는 생전에 반드시 정리하고 관리해야 할 ‘보이지 않는 상속 대상’이라는 사실을 명확히 인식해야 한다.

 

가상화폐 상속의 현실 – 아무도 모르면 그냥 사라진다

가상화폐는 블록체인 기반 기술로 인해 중앙 기관이 존재하지 않는다.
즉, 내가 죽더라도 거래소나 제3자 기관이 자동으로 내 비트코인을 상속인에게 넘겨주는 구조는 없다.
이 때문에 지금도 전 세계적으로 “사망자의 가상자산에 접근하지 못해 수조 원이 묶이는 상황”이 반복되고 있다.

사망자가 남긴 코인 지갑에 접근하려면 반드시 다음 세 가지가 필요하다:

1. 지갑 주소
2. 지갑 비밀번호 또는 PIN
3. 복구용 시드 구문(보통 12~24단어)

이 세 가지 중 하나라도 모르면, 자산은 복구 불가능하다.
특히 하드월렛(콜드월렛) 형태로 USB 등에 저장된 코인은 실제 장치가 있어도 복구 구문이 없으면 절대 접근 불가다.
이처럼 가상화폐는 극도의 보안성과 익명성을 가지지만,
바로 그 특성 때문에 사망 후에는 자산이 영원히 묻힐 수 있는 리스크를 내포하고 있다.

실제로 유명한 사례로, 2018년 캐나다의 한 암호화폐 거래소 CEO가 갑작스럽게 사망했을 때,
그가 보관하던 약 2,500억 원 규모의 비트코인 지갑 비밀번호를 누구도 알지 못해,
그 자산은 완전히 사라졌다.
그 누구도 되찾지 못했고, 결국 회사는 파산했다.

이처럼 가상화폐의 상속은 반드시 생전에 대비하지 않으면, 상속이 아니라 유실이 되어버릴 수 있다.

 

 NFT의 상속 문제 – 소유는 있지만 증명은 없다?

NFT는 예술 작품, 디지털 사진, 음원, 영상 등 콘텐츠 자산을
블록체인 상에 ‘고유 토큰’으로 등록한 디지털 자산이다.
NFT는 ‘소유권’을 기록하지만, 실물처럼 ‘증서’가 있는 것이 아니고,
해당 토큰의 소유지갑이 누구냐가 곧 소유자임을 의미한다.

즉, 사망자의 지갑에 저장된 NFT는 유족이 복구 구문을 모르면 접근할 수 없다.
NFT 마켓플레이스(예: 오픈씨, 블러 등)에서는 사망자를 위한 별도의 상속 절차가 존재하지 않는다.
그렇기 때문에 생전에 반드시 다음 사항을 준비해야 한다:

• 어떤 플랫폼에서 NFT를 보관 중인지 목록화
• 지갑 주소와 복구 정보를 백업해 둘 것
• 해당 자산에 대한 설명서나 가치 정보도 함께 남길 것

NFT는 투자 외에도 디지털 저작권, 창작물의 소유와 직결되는 자산이기 때문에,
사망 이후 누가 이를 어떻게 관리할지에 대한 명확한 기준이 필요하다.
그렇지 않으면 창작자의 유산이 시장에서 방치되거나 도용될 위험도 존재한다.

또한 NFT는 지갑 내 이동만으로 소유권이 바뀌기 때문에,
사망자의 NFT가 해킹되거나 유출되면 되찾기가 어렵다.
그만큼 NFT의 상속은 가치 보호 + 보안 + 전달 방법 모두를 세심하게 고려해야 한다.

 

디지털 자산 상속을 위한 실천적 대비 방법

가상자산을 보유하고 있다면, 이제는 ‘투자’보다 먼저 ‘상속’을 고민해야 하는 시대다.
단순히 거래소에 보관한다고 해서, 가족이 알아서 정리해주는 시대는 이미 끝났다.
다음은 실제로 활용 가능한 디지털 자산 상속 대비 가이드다:

✅ 1. 자산 목록화

• 어떤 거래소에 어떤 가상화폐/NFT를 보유 중인지 정리
• 금액, 수량, 지갑 주소를 문서로 저장

✅ 2. 접근 정보 보관

• 복구 키, 시드 구문, 비밀번호를 암호화된 문서나 USB에 저장
• 비밀번호를 따로 보관하거나, 신뢰할 수 있는 가족에게 전달 계획 수립

✅ 3. 디지털 유언장 작성

• 내 디지털 자산을 누가 어떻게 관리하길 원하는지 명시
• ③편에서 다룬 블록체인 기반 디지털 유언장과 연계 가능

✅ 4. 변호사·공증인과 연계

• NFT나 고액의 가상자산이 있다면, 반드시 법적 자문과 연결해야 함
• 일부 국가는 디지털 자산을 유산으로 인정하기 시작했으며, 상속세 대상이 되기도 함

이러한 대비를 통해, 나는 내 자산이 무의미하게 사라지지 않도록 지킬 수 있다.
디지털 자산은 눈에 보이지 않지만, 현실에서는 돈보다 더 중요한 유산이 될 수 있다.

 

나의 디지털 자산, 내가 준비하지 않으면 아무도 지킬 수 없다

나는 오늘도 가상자산 거래소 앱을 열고, 시세를 확인한다.
언제 사서, 언제 팔까만 고민했지, **‘내가 죽고 나면 이 자산은 어떻게 될까?’**는 생각해본 적이 없었다.
하지만 이제는 그런 생각이 절실히 필요한 시대다.

내가 죽은 후, 가족이 내 비트코인이나 NFT를 물려받기 위해 고통스럽게 암호를 추측하거나,
차가운 고객센터와 싸우는 모습을 상상해보면, 지금이라도 준비하지 않으면 안 된다는 사실을 깨닫게 된다.

디지털 자산 상속은 단지 재산 분배 문제가 아니다.
그것은 곧 내가 남긴 노력, 성취, 창작의 가치를 후대에 안전하게 전달하는 과정이다.
그리고 이 일은 절대 기술만으로 해결되지 않는다.
철저한 기록, 명확한 의지 표현, 그리고 실제 실행 가능한 구조 설계가 모두 필요하다.

나는 이제 단순한 투자자가 아니라, 디지털 유산의 소유자이자 관리자, 그리고 설계자가 되어야 한다.
그리고 나의 디지털 자산을 제대로 전달하고 싶다면, 지금 이 순간부터 준비를 시작해야 한다.